Традиционно лизинг считался удобным инструментом для обновления и расширения материально-технической базы российских компаний. Тем не менее, к концу 2024 года предприниматели начали замечать постепенное подорожание лизинговых услуг, которое усилилось в начале 2025 года. В настоящей статье мы постараемся выяснить причины этого явления, каким образом оно повлияет на ведение бизнеса и какие шаги предпринимателю стоит предпринять, чтобы приспособиться к сложившейся ситуации.
Почему повышается стоимость лизинга?
Рассмотрим основные факторы, обусловившие рост стоимости лизинговых продуктов:
— **Повышение ключевой ставки**. Ключевая ставка Банка России значительно выросла в течение 2024 года и достигла исторического максимума в 21% (для сравнения, год назад она составляла 16%, а двумя годами раньше — 8,5%). Поскольку лизинговые компании зависят от заемных средств, резкое увеличение стоимости заемного капитала закономерно сказывается на увеличении лизинговых тарифов.
— **Инфляция**. По официальным данным Росстата, инфляция в 2024 году оказалась выше ожидаемого уровня. Цены на металлы, электронику и комплектующие увеличились, что немедленно отразилось на стоимости приобретаемого в лизинг оборудования и техники.
— **Колебания обменного курса**. Высокая волатильность курса рубля обусловлена геополитическими и санкционными факторами. В частности, выросли цены на импортируемое сырье и узлы, используемое в оборудовании и транспорте, поставляемых в лизинг.
— **Ограниченный доступ к международным рынкам капитала**. Западные рынки капитала стали труднодоступны для российских компаний, что заставило лизингодателей компенсировать нехватку внешних источников финансирования за счет внутренних ресурсов и повышения маржи.
— **Изменения законодательства**. В 2024 году произошли существенные поправки в законодательство, касающиеся регулирования лизинговой деятельности. Были усилены требования к прозрачности сделок, что повлекло за собой дополнительные расходы для лизинговых компаний.
Последствия повышения стоимости лизинга для бизнеса
Давайте проанализируем влияние высоких лизинговых ставок на деятельность предприятий:
1. **Рост финансовой нагрузки**. Возросшие ежемесячные лизинговые платежи создают дополнительное давление на движение денежных средств (cash flow), особенно для малого и среднего бизнеса (МСБ). Малейшее повышение ставок может серьезно осложнить жизнь предприятиям, у которых доходы ограничены.
2. **Проблемы с развитием бизнеса**. Многие компании вынуждены отложить планы по обновлению парка оборудования или запуску новых проектов, опасаясь усиления долговой нагрузки.
3. **Перераспределение бюджета**. Если компания изначально запланировала определенную сумму на лизинговые платежи, то увеличение стоимости приведет к перераспределению средств внутри бюджета, что может повлечь сокращения штата сотрудников, отмену рекламных кампаний и другие оптимизационные мероприятия.
4. **Отказ от стратегических инициатив**. Покупка новой техники, автомобилей или производственного оборудования становится дороже, поэтому компании начинают искать альтернативные способы финансирования, такие как кредиты или факторинг, либо вовсе отказываться от внедрения инновационных технологий.
5. **Возрастание риска невыплат**. Повышенные лизинговые ставки повышают вероятность задержки платежей, начисления штрафов и даже банкротства, что ставит под угрозу финансовую стабильность бизнеса.
Какие отрасли сильнее всего пострадают?
Теперь давайте посмотрим, как подорожание лизинга скажется на ключевых направлениях бизнеса:
Транспорт и логистика
Растущие ставки лизинга в сочетании с увеличением стоимости транспортных средств приводят к двойному росту расходов на содержание автопарка. Компаниям предстоит столкнуться не только с высокими лизинговыми платежами, но и дополнительными расходами на техническое обслуживание, топливо и запчасти.
Последствия: устаревание автопарка и возможное снижение надежности перевозок, что негативно отразится на стабильности логистических сетей и конечном ценообразовании.
Промышленность и производство
Производственные компании активно пользовались лизингом для приобретения оборудования и специализированных устройств. Теперь с повышением стоимости лизинговых услуг сроки окупаемости инвестиций продлеваются, растут производственные издержки, снижается конкурентоспособность продукции на мировом рынке.
Последствия: остановка или отсрочка технических модернизаций, недостаток технологических нововведений и отдаление от современных стандартов качества.
Агропром и сельское хозяйство
Агротехнологические компании и фермерства используют лизинг для покупки тракторов, комбайнов и сельхозоборудования. Учитывая зависимость сельского хозяйства от климатических и природных факторов, высокая стоимость лизинга способна приостановить обновление паркового оборудования, уменьшить урожайность и поставить под угрозу конкурентоспособность сельхозпродуктов.
Последствия: рост себестоимости продовольствия и дополнительное инфляционное давление на потребителей.
Малый и средний бизнес
Предприниматели из сферы услуг, торговли и общепита активно использовали лизинг для приобретения автотранспорта, спецтехники и торгового оборудования. Повышение ставок создает серьезную нагрузку на малый и средний бизнес, поскольку такие компании, как правило, не имеют резерва на непредвиденные расходы.
Последствия: угроза массовых банкротств, ухудшение качества оказываемых услуг и дальнейшее торможение деловой активности.
Прогнозы на 2025 год
Мы можем ожидать следующие события на рынке лизинга в ближайшие годы:
1. **Стабилизация ключевой ставки**. Если экономика стабилизируется, инфляция замедлится, Банк России может начать постепенно снижать ключевую ставку. Это приведет к уменьшению стоимости лизинговых услуг.
2. **Расширение программ господдержки**. Государство может запустить дополнительные меры поддержки для ключевых отраслей экономики, включая аграрный сектор, логистику и промышленность, что облегчит бремя повышенной стоимости лизинга.
3. **Жестче требования к заемщикам**. Лизинговые компании начнут более жестко оценивать платежеспособность своих клиентов, вводить дополнительные условия и требования к финансовым документам. В результате доступ к лизингу станет сложнее для слабых заемщиков.
4. **Рост предложения подержанного оборудования**. Из-за удорожания лизинга многие компании будут сталкиваться с проблемами оплаты лизинговых платежей, что увеличит количество изъятой техники и оборудования. Лизинговые компании предложат такие активы по сниженным ценам, открывая новые возможности для бизнеса.
5. **Импортозамещение и государственная поддержка**. Политика импортозамещения будет продвигать выпуск отечественного оборудования. Возможно появление государственных программ, стимулирующих покупку отечественного оборудования на льготных условиях.
Таким образом, в ближайшей перспективе мы увидим сочетание благоприятных и неблагоприятных факторов, влияющих на доступность и стоимость лизинга для бизнеса.
Полезные статьи
Корпоративное кредитование
Российский корпоративный сектор переживает новую стадию эволюции кредитного рынка в апреле–мае 2025 года: количество новых кредитов уменьшается параллельно с накоплением общей задолженности
5 минут на прочтение
Срочный выкуп квартир в Москве и Московской области
Каждый человек сталкивается с ситуациями, когда срочно нужны деньги, а обычная продажа квартиры может затянуться на месяцы.
5 минут на прочтение
Сумма кредитов, предоставляемых под залог недвижимости, в первом квартале 2025 года увеличилась на 13%
В настоящее время кредиты под залог недвижимости становятся ключевым фактором роста продаж для многих банков.
5 минут на прочтение
Причины возрастания спроса на кредиты под залог недвижимости
Россияне все чаще отдают предпочтение кредитам, обеспеченным недвижимостью, поскольку такие займы становятся единственно доступной альтернативой при отказе банков в классических формах кредитования.
5 минут на прочтение
Почему кредитование без залога выгодно для юридических лиц?
Современный мир диктует бизнесу стремительные темпы развития, и зачастую предприниматели нуждаются в оперативном доступе к финансовым ресурсам
5 минут на прочтение
Выгода кредитования юридических лиц под залог коммерческой недвижимости
Коммерческая недвижимость давно зарекомендовала себя как надежное средство обеспечения обязательств по кредиту.
5 минут на прочтение
Кредитование индивидуальных предпринимателей в первом квартале 2025 года демонстрирует тревожные признаки спада
Первый квартал 2025 года ознаменован наступлением кризиса на рынке кредитования индивидуальных предпринимателей.
5 минут на прочтение
Почему выгодно получать лизинг на оборудование и транспорт через кредитного брокера «Белый утес»?
Современные компании регулярно сталкиваются с необходимостью приобретения дорогостоящего оборудования или транспорта, что создает серьезные финансовые вызовы.
5 минут на прочтение
Залог квартиры частному инвестору через кредитного брокера «Белый утес»
Залог квартиры частному инвестору — популярный способ быстро получить крупную сумму денег на руки.
5 минут на прочтение
До 2030 года малый бизнес получит минимум 18 миллиардов рублей льготного лизинга
Корпорация МСП представила обновленную линейку программ льготного лизингового финансирования для малого бизнеса
5 минут на прочтение
Банковская гарантия через кредитного брокера «Белый утес»: почему это выгодно?
Банковская гарантия — важный инструмент, который помогает организациям успешно проходить тендеры, обеспечивать контракты и соблюдать обязательства перед партнерами.
5 минут на прочтение
Лизинг в России итоги 2024
Эксперты Кредитного брокера «Белый Утёс» представили отчет, согласно которому общие активы российских лизинговых компаний по состоянию на конец 2024 года достигли отметки в 8,5 трлн рублей
5 минут на прочтение
Кредитование под залог дома в Москве и Московской области
Собственники частных домов в Москве и области, нуждающиеся в привлечении значительных денежных средств, все чаще рассматривают кредиты под залог недвижимости.
5 минут на прочтение
Стоимость лизинга растет
Традиционно лизинг считался удобным инструментом для обновления и расширения материально-технической базы российских компаний.
5 минут на прочтение
Льготное кредитование бизнеса: кого поддержат и на каких условиях?
Начиная с 2025 года, для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) изменяются условия получения льготных кредитов.
5 минут на прочтение
Тенденции кредитования бизнеса в России в 2025 году
Кредитование бизнеса в России — важнейший индикатор состояния экономики и настроения предпринимателей. В 2025 году российская финансовая среда претерпевает значительные перемены
5 минут на прочтение
Итоги кредитования за 2024 год
Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) опубликовало статистику по результатам кредитования населения России за декабрь 2024 года и за полный календарный год.
5 минут на прочтение
Кредитование под залог интеллектуальной собственности
Правительство Москвы совместно с Министерством экономического развития РФ, Российским патентным ведомством и Центральным банком запустило специальную инициативу, направленную на облегчение доступа к кредитным средствам для малого и среднего бизнеса столицы, чья главная ценность — интеллектуальная собственность.
5 минут на прочтение
Кредитование бизнеса сильно сократилось
Бизнес оценил условия кредитования как самые тяжёлые за всё время замеров. По данным последнего обзора Банка России, в ноябре 2024 года условия получения кредитов предприятиями достигли исторического дна
5 минут на прочтение
Выдача кредитов под залог недвижимости в российских банках в 2024 году показала резкий скачок
Выдача кредитов под залог недвижимости в российских банках в 2024 году показала резкий скачок, увеличившись более чем на 45%. Такие данные приводят СМИ, ссылаясь на выводы профильных аналитиков.
5 минут на прочтение
Срочная продажа недвижимости набирает обороты
Количество заявок на услуги оперативного выкупа квартир существенно выросло осенью 2024 года — согласно статистике аналитиков брокерского агентства «Белый Утес», оно возросло примерно на одну треть.
5 минут на прочтение
Зачем физлицу кредит под залог комнаты в Москве или МО?
Жизнь непредсказуема, и иногда возникают ситуации, когда срочно необходимы крупные суммы денег. Физлица, проживающие в Москве или Московской области, часто владеют собственными комнатами, которые можно использовать в качестве залога для получения кредита.
5 минут на прочтение
Кредитование бизнеса первый квартал 2024
Итого за первые три месяца 2024 года субъекты малого и среднего предпринимательства подписали 5,1 тысячи договоров льготного кредитования в рамках специально разработанной федеральной программы «1764».
5 минут на прочтение
Почему выгодно кредитоваться под залог квартиры в Москве и Московской области?
Решив взять кредит, многие физические лица задумываются о поиске наиболее выгодного способа привлечения заемных средств. Одна из надежных и выгодных схем — это кредит под залог недвижимости, в частности квартиры.
5 минут на прочтение
