Россияне все чаще отдают предпочтение кредитам, обеспеченным недвижимостью, поскольку такие займы становятся единственно доступной альтернативой при отказе банков в классических формах кредитования. Причиной всплеска заинтересованности послужило усиление требований к необеспеченным займам и ограничение возможностей банков по выдаче таких кредитов.
Граждане массово используют данную форму кредитования для решения финансовых задач различного характера: погашение текущих долгов, приобретение или реконструкция жилья, покупка транспортных средств. Например, в марте 2025 года зафиксирован резкий подъем спроса на такие кредиты, превышающий февральские показатели на треть. Причина проста: финансовая нестабильность привела к тому, что банки стали избегать выдачи необеспеченных кредитов, вводя жесткие условия и ограничения.
Тенденции выдачи обеспеченных кредитов
Рублевые кредиты под залог недвижимости стремительно завоевывают российский рынок. Уже в 2024 году объем таких кредитов вырос более чем на 45%, а первая треть 2025 года демонстрирует продолжение восходящего тренда. Весной 2025 года Сбербанк выпустил кредиты на сумму около 2 миллиардов рублей, что на 34% выше февраля. Заметим, что средний размер одного кредита приближается к 1,7 миллиону рублей. Основной причиной привлекательности обеспеченных кредитов является возможность получения крупной суммы под сниженный процент, что особенно актуально при современном уровне процентных ставок по прочим видам займов.
Макроэкономическое воздействие на спрос
Резкий рост ставок по классическим кредитам (27-29% годовых по ипотеке и свыше 30% по потребительскому кредитованию) заставляет заемщиков переключаться на более выгодные условия. Пусть разница кажется незначительной (2-3%), она оказывает огромное влияние на решение граждан. До недавнего времени доля таких кредитов в банковских портфелях оставалась ничтожной (менее 1-2%), однако в 2024 году произошел перелом: ключевая ставка Центрального банка перевалила за 20%, а гражданам с высоким уровнем долговой нагрузки стали начислять дополнительные надбавки. Вследствие этого обеспеченные кредиты приобрели огромную популярность среди обеих сторон: заемщиков и банков.
Суть и специфика кредитов под залог недвижимости
Заем под залог недвижимости – это уникальная возможность получить крупную сумму на основании предоставления недвижимости в качестве обеспечения возврата долга. Жилой дом, квартира, коммерческая недвижимость, земля или гараж служат своеобразной гарантией соблюдения обязательств. Человек, желающий взять такой кредит, обязан предоставить справку о доходах (например, 2-НДФЛ) и документы на залоговое имущество. Принятие решения основывается на анализе рисков со стороны кредитора.
Основной особенностью является сохранение права собственности за заемщиком. Да, имущество временно попадает в залог, но заемщик сохраняет возможность проживания или сдачи в аренду. Продажа недвижимости возможна только в случае нарушения заемщиком условий договора. Полученные от реализации средства идут на погашение долга, а остатки возвращаются владельцу.
Преимущества кредитов под залог недвижимости
1. **Крупные суммы**
Банки предоставляют солидные займы под залог недвижимости, в крупных городах предел может достигать десятков миллионов рублей.
2. **Невысокие требования к кредитной истории**
Наличие залога существенно снижает риски банка, что позволяет заемщикам с небезупречной кредитной историей легче получить одобрение.
3. **Долгосрочные сроки кредитования**
Организации могут предоставлять кредиты на срок до 30 лет, что делает регулярные платежи более управляемыми.
4. **Альтернативная форма жилищного кредитования**
Такой кредит позволяет приобрести жилье без первоначального взноса.
5. **Отсутствие жесткой привязанности к цели**
Часто кредиты не требуют обязательного указания цели, что удобно для предпринимателей.
6. **Минимизация риска для заемщика**
Риск ограничивается только залоговым имуществом, без вовлечения поручителей.
7. **Право совместного использования**
Заложить имущество может одно лицо, а занимать средства – другое.
8. **Сохранение права собственности**
Несмотря на наличие залога, заемщик продолжает жить в квартире или использовать недвижимость по своему усмотрению.
Полезные статьи
Корпоративное кредитование
Российский корпоративный сектор переживает новую стадию эволюции кредитного рынка в апреле–мае 2025 года: количество новых кредитов уменьшается параллельно с накоплением общей задолженности
5 минут на прочтение
Срочный выкуп квартир в Москве и Московской области
Каждый человек сталкивается с ситуациями, когда срочно нужны деньги, а обычная продажа квартиры может затянуться на месяцы.
5 минут на прочтение
Сумма кредитов, предоставляемых под залог недвижимости, в первом квартале 2025 года увеличилась на 13%
В настоящее время кредиты под залог недвижимости становятся ключевым фактором роста продаж для многих банков.
5 минут на прочтение
Причины возрастания спроса на кредиты под залог недвижимости
Россияне все чаще отдают предпочтение кредитам, обеспеченным недвижимостью, поскольку такие займы становятся единственно доступной альтернативой при отказе банков в классических формах кредитования.
5 минут на прочтение
Почему кредитование без залога выгодно для юридических лиц?
Современный мир диктует бизнесу стремительные темпы развития, и зачастую предприниматели нуждаются в оперативном доступе к финансовым ресурсам
5 минут на прочтение
Выгода кредитования юридических лиц под залог коммерческой недвижимости
Коммерческая недвижимость давно зарекомендовала себя как надежное средство обеспечения обязательств по кредиту.
5 минут на прочтение
Кредитование индивидуальных предпринимателей в первом квартале 2025 года демонстрирует тревожные признаки спада
Первый квартал 2025 года ознаменован наступлением кризиса на рынке кредитования индивидуальных предпринимателей.
5 минут на прочтение
Почему выгодно получать лизинг на оборудование и транспорт через кредитного брокера «Белый утес»?
Современные компании регулярно сталкиваются с необходимостью приобретения дорогостоящего оборудования или транспорта, что создает серьезные финансовые вызовы.
5 минут на прочтение
Залог квартиры частному инвестору через кредитного брокера «Белый утес»
Залог квартиры частному инвестору — популярный способ быстро получить крупную сумму денег на руки.
5 минут на прочтение
До 2030 года малый бизнес получит минимум 18 миллиардов рублей льготного лизинга
Корпорация МСП представила обновленную линейку программ льготного лизингового финансирования для малого бизнеса
5 минут на прочтение
Банковская гарантия через кредитного брокера «Белый утес»: почему это выгодно?
Банковская гарантия — важный инструмент, который помогает организациям успешно проходить тендеры, обеспечивать контракты и соблюдать обязательства перед партнерами.
5 минут на прочтение
Лизинг в России итоги 2024
Эксперты Кредитного брокера «Белый Утёс» представили отчет, согласно которому общие активы российских лизинговых компаний по состоянию на конец 2024 года достигли отметки в 8,5 трлн рублей
5 минут на прочтение
Кредитование под залог дома в Москве и Московской области
Собственники частных домов в Москве и области, нуждающиеся в привлечении значительных денежных средств, все чаще рассматривают кредиты под залог недвижимости.
5 минут на прочтение
Стоимость лизинга растет
Традиционно лизинг считался удобным инструментом для обновления и расширения материально-технической базы российских компаний.
5 минут на прочтение
Льготное кредитование бизнеса: кого поддержат и на каких условиях?
Начиная с 2025 года, для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) изменяются условия получения льготных кредитов.
5 минут на прочтение
Тенденции кредитования бизнеса в России в 2025 году
Кредитование бизнеса в России — важнейший индикатор состояния экономики и настроения предпринимателей. В 2025 году российская финансовая среда претерпевает значительные перемены
5 минут на прочтение
Итоги кредитования за 2024 год
Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) опубликовало статистику по результатам кредитования населения России за декабрь 2024 года и за полный календарный год.
5 минут на прочтение
Кредитование под залог интеллектуальной собственности
Правительство Москвы совместно с Министерством экономического развития РФ, Российским патентным ведомством и Центральным банком запустило специальную инициативу, направленную на облегчение доступа к кредитным средствам для малого и среднего бизнеса столицы, чья главная ценность — интеллектуальная собственность.
5 минут на прочтение
Кредитование бизнеса сильно сократилось
Бизнес оценил условия кредитования как самые тяжёлые за всё время замеров. По данным последнего обзора Банка России, в ноябре 2024 года условия получения кредитов предприятиями достигли исторического дна
5 минут на прочтение
Выдача кредитов под залог недвижимости в российских банках в 2024 году показала резкий скачок
Выдача кредитов под залог недвижимости в российских банках в 2024 году показала резкий скачок, увеличившись более чем на 45%. Такие данные приводят СМИ, ссылаясь на выводы профильных аналитиков.
5 минут на прочтение
Срочная продажа недвижимости набирает обороты
Количество заявок на услуги оперативного выкупа квартир существенно выросло осенью 2024 года — согласно статистике аналитиков брокерского агентства «Белый Утес», оно возросло примерно на одну треть.
5 минут на прочтение
Зачем физлицу кредит под залог комнаты в Москве или МО?
Жизнь непредсказуема, и иногда возникают ситуации, когда срочно необходимы крупные суммы денег. Физлица, проживающие в Москве или Московской области, часто владеют собственными комнатами, которые можно использовать в качестве залога для получения кредита.
5 минут на прочтение
Кредитование бизнеса первый квартал 2024
Итого за первые три месяца 2024 года субъекты малого и среднего предпринимательства подписали 5,1 тысячи договоров льготного кредитования в рамках специально разработанной федеральной программы «1764».
5 минут на прочтение
Почему выгодно кредитоваться под залог квартиры в Москве и Московской области?
Решив взять кредит, многие физические лица задумываются о поиске наиболее выгодного способа привлечения заемных средств. Одна из надежных и выгодных схем — это кредит под залог недвижимости, в частности квартиры.
5 минут на прочтение
