Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) опубликовало статистику по результатам кредитования населения России за декабрь 2024 года и за полный календарный год.
Согласно данным ОКБ, в декабре российские граждане взяли в банках около 2,93 миллиона новых розничных кредитов общим объёмом примерно 715,6 миллиарда рублей. Этот показатель стал минимальным за два последних года как по количеству выданных кредитов, так и по общему объёму полученных гражданами средств.
Годовая динамика показывает значительное падение числа выданных кредитов и их объёма: число заключённых соглашений упало на 48%, а общая сумма займов — на 59%. Год назад, в декабре 2023-го, россияне получили гораздо больше кредитов — 5,66 миллионов штук на сумму свыше 1,75 триллиона рублей. Даже по сравнению с предыдущим месяцем (ноябрь 2024), зафиксирован спад числа выдач на 15%, а суммарного размера кредитов — на 10%.
За четвёртый квартал 2024 года россияне заключили порядка 10,55 миллиона кредитных договоров на общую сумму 2,63 триллиона рублей. Четверть века назад (III квартал 2024 года) картина выглядела иначе: тогда население получило 16,67 миллиона кредитов на 4,08 триллиона рублей. Относительно аналогичного периода предыдущего года показатели тоже сильно ухудшились: количество заявок снизилось на 41%, общий объём — на 51%.
Наиболее крупным сегментом кредитования в декабре стала ипотека, занимающая почти треть всего рынка (36%), хотя ещё месяц назад её доля составляла лишь 32%. Вторая позиция принадлежит кредитным картам (27%), третье место занимает наличное кредитование (24%) — этот сектор потерял несколько позиций по сравнению с прошлым месяцем. Автокредиты занимают скромные 10%, практически повторяя ноябрьские цифры. А вот потребительские POS-кредиты остаются неизменными — 2% от общего объема кредитования.
Для сравнения, в прошлом декабре 2023 года структура рынка выглядела совсем иначе: самая крупная категория была представлена ипотекой (49%), наличные кредиты составляли четверть рынка (24%), далее шли кредитные карты (17%), автокредиты (7%) и замыкают список POS-кредиты (всего 2%).
Самое заметное уменьшение кредитования произошло в секторе наличных кредитов: количество выдаваемых договоров сократилось на 18%, а сам объём средств — на целых 20%. Чуть меньше пострадали автокредиты (-17% по числу выдач и -18% по объёму). Объем POS-кредитования упал на 16% в численном измерении и на 10% в рублях. Менее ощутимо пострадали кредитные карты (-13% в числе и -10% в объёме). А вот в сфере ипотеки ситуация выглядит позитивнее: число выдач выросло на 3%, а объем увеличился на 18% в рамках льготной ипотеки.
Итоги года
В целом за минувший 2024-й год отечественными банками было выдано чуть менее 63 миллионов кредитов на общую сумму порядка 16 триллионов рублей. В сравнении с показателями позапрошлого года наблюдается умеренный спад: количество одобренных кредитов сократилось на 9%, а объём снизился на 21%. Так, в 2023-м году россияне получили заметно больше кредитов — 69,11 миллионов единиц на общую сумму 20,25 триллиона рублей.
Самым популярным видом кредитования стали наличные займы, занявшие солидную долю в размере 35% от общего рынка. Второе место заняла ипотека (31%), третья строчка досталась кредитным картам (19%), четвертая — автокредитам (12%), и замыкают рейтинг POS-кредиты (всего 2%). Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого года, видно существенное изменение структуры рынка: лидерство держали ипотечные кредиты (41%), наличные займы составляли 35%, кредитные карты занимали долю в 16%, автокредиты уступили 6%, а POS-кредиты были традиционно малы — 2%.
Исключением из общей тенденции снижения оказался рынок автокредитования, показавший рост на 63% как по количеству выдач, так и по объему привлеченных средств. Остальные сегменты оказались в минусе: ипотека потеряла -43% по количеству и -40% по объему, льготная ипотека сократила выдачу на 32% и объемы на 28%, количество наличных кредитов снизилось на 7%, а их объём на 21%. Наиболее мягко негативные изменения коснулись сегмента кредитных карт: там падение оказалось незначительным — всего 7% по количеству и 5% по объему.
Региональные лидеры
В топ-5 регионов России по числу выданных кредитов и их совокупному объёму попали крупнейшие субъекты федерации:
— Москва лидирует с результатом в 214 тысяч договоров на сумму 84 миллиарда рублей (спад относительно ноября составил 17% по количеству и 5% по объёму);
— Московская область заняла второе место, получив 171 тысячу контрактов на сумму 53,7 миллиарда рублей (уменьшение показателей — соответственно 16% и 10%);
— Третье место занял Петербург с 109 тысячами выданных кредитов на сумму 36 миллиардов рублей (падение — 15% и 12% соответственно);
— Краснодарский край разместил на четвёртой позиции 127 тысяч договоров на сумму 31 миллиард рублей (потери составили 12% и 3% соответственно);
— Замкнул пятёрку Свердловская область с 97 тысячами оформленных договоров на сумму 23,8 миллиарда рублей (минус 14% и 8% соответственно).
Если рассматривать региональные итоги за весь прошлый год, пятерку лидеров снова возглавляют Москва и Подмосковье:
— Москва получила за год 4,4 миллиона кредитов на рекордную сумму в 1,81 триллиона рублей (общий спад относительно 2023 года составил 7% по количеству и 23% по объёму);
— Московскую область жители оценили высоко: там оформлено 3,72 миллиона кредитов на сумму 1,23 триллиона рублей (сокращение аналогичных цифр — 8% и 23% соответственно);
— Следом идёт Северная столица, Петербург, с показателем в 2,26 миллиона договоров на сумму 808 миллиардов рублей (изменения составили -8% и -25% соответственно);
— Краснодару удалось сохранить высокие позиции: там жители получили 2,57 миллиона кредитов на сумму 655 миллиардов рублей (замечены небольшие колебания в пределах -6% и -21% соответственно);
— Завершают список Татарстан с цифрами в 1,72 миллиона оформленных кредитов на сумму 518 миллиардов рублей (результаты показывают относительное ухудшение на 9% и 19% соответственно).
Полезные статьи
Корпоративное кредитование
Российский корпоративный сектор переживает новую стадию эволюции кредитного рынка в апреле–мае 2025 года: количество новых кредитов уменьшается параллельно с накоплением общей задолженности
5 минут на прочтение
Срочный выкуп квартир в Москве и Московской области
Каждый человек сталкивается с ситуациями, когда срочно нужны деньги, а обычная продажа квартиры может затянуться на месяцы.
5 минут на прочтение
Сумма кредитов, предоставляемых под залог недвижимости, в первом квартале 2025 года увеличилась на 13%
В настоящее время кредиты под залог недвижимости становятся ключевым фактором роста продаж для многих банков.
5 минут на прочтение
Причины возрастания спроса на кредиты под залог недвижимости
Россияне все чаще отдают предпочтение кредитам, обеспеченным недвижимостью, поскольку такие займы становятся единственно доступной альтернативой при отказе банков в классических формах кредитования.
5 минут на прочтение
Почему кредитование без залога выгодно для юридических лиц?
Современный мир диктует бизнесу стремительные темпы развития, и зачастую предприниматели нуждаются в оперативном доступе к финансовым ресурсам
5 минут на прочтение
Выгода кредитования юридических лиц под залог коммерческой недвижимости
Коммерческая недвижимость давно зарекомендовала себя как надежное средство обеспечения обязательств по кредиту.
5 минут на прочтение
Кредитование индивидуальных предпринимателей в первом квартале 2025 года демонстрирует тревожные признаки спада
Первый квартал 2025 года ознаменован наступлением кризиса на рынке кредитования индивидуальных предпринимателей.
5 минут на прочтение
Почему выгодно получать лизинг на оборудование и транспорт через кредитного брокера «Белый утес»?
Современные компании регулярно сталкиваются с необходимостью приобретения дорогостоящего оборудования или транспорта, что создает серьезные финансовые вызовы.
5 минут на прочтение
Залог квартиры частному инвестору через кредитного брокера «Белый утес»
Залог квартиры частному инвестору — популярный способ быстро получить крупную сумму денег на руки.
5 минут на прочтение
До 2030 года малый бизнес получит минимум 18 миллиардов рублей льготного лизинга
Корпорация МСП представила обновленную линейку программ льготного лизингового финансирования для малого бизнеса
5 минут на прочтение
Банковская гарантия через кредитного брокера «Белый утес»: почему это выгодно?
Банковская гарантия — важный инструмент, который помогает организациям успешно проходить тендеры, обеспечивать контракты и соблюдать обязательства перед партнерами.
5 минут на прочтение
Лизинг в России итоги 2024
Эксперты Кредитного брокера «Белый Утёс» представили отчет, согласно которому общие активы российских лизинговых компаний по состоянию на конец 2024 года достигли отметки в 8,5 трлн рублей
5 минут на прочтение
Кредитование под залог дома в Москве и Московской области
Собственники частных домов в Москве и области, нуждающиеся в привлечении значительных денежных средств, все чаще рассматривают кредиты под залог недвижимости.
5 минут на прочтение
Стоимость лизинга растет
Традиционно лизинг считался удобным инструментом для обновления и расширения материально-технической базы российских компаний.
5 минут на прочтение
Льготное кредитование бизнеса: кого поддержат и на каких условиях?
Начиная с 2025 года, для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) изменяются условия получения льготных кредитов.
5 минут на прочтение
Тенденции кредитования бизнеса в России в 2025 году
Кредитование бизнеса в России — важнейший индикатор состояния экономики и настроения предпринимателей. В 2025 году российская финансовая среда претерпевает значительные перемены
5 минут на прочтение
Итоги кредитования за 2024 год
Объединённое Кредитное Бюро (ОКБ) опубликовало статистику по результатам кредитования населения России за декабрь 2024 года и за полный календарный год.
5 минут на прочтение
Кредитование под залог интеллектуальной собственности
Правительство Москвы совместно с Министерством экономического развития РФ, Российским патентным ведомством и Центральным банком запустило специальную инициативу, направленную на облегчение доступа к кредитным средствам для малого и среднего бизнеса столицы, чья главная ценность — интеллектуальная собственность.
5 минут на прочтение
Кредитование бизнеса сильно сократилось
Бизнес оценил условия кредитования как самые тяжёлые за всё время замеров. По данным последнего обзора Банка России, в ноябре 2024 года условия получения кредитов предприятиями достигли исторического дна
5 минут на прочтение
Выдача кредитов под залог недвижимости в российских банках в 2024 году показала резкий скачок
Выдача кредитов под залог недвижимости в российских банках в 2024 году показала резкий скачок, увеличившись более чем на 45%. Такие данные приводят СМИ, ссылаясь на выводы профильных аналитиков.
5 минут на прочтение
Срочная продажа недвижимости набирает обороты
Количество заявок на услуги оперативного выкупа квартир существенно выросло осенью 2024 года — согласно статистике аналитиков брокерского агентства «Белый Утес», оно возросло примерно на одну треть.
5 минут на прочтение
Зачем физлицу кредит под залог комнаты в Москве или МО?
Жизнь непредсказуема, и иногда возникают ситуации, когда срочно необходимы крупные суммы денег. Физлица, проживающие в Москве или Московской области, часто владеют собственными комнатами, которые можно использовать в качестве залога для получения кредита.
5 минут на прочтение
Кредитование бизнеса первый квартал 2024
Итого за первые три месяца 2024 года субъекты малого и среднего предпринимательства подписали 5,1 тысячи договоров льготного кредитования в рамках специально разработанной федеральной программы «1764».
5 минут на прочтение
Почему выгодно кредитоваться под залог квартиры в Москве и Московской области?
Решив взять кредит, многие физические лица задумываются о поиске наиболее выгодного способа привлечения заемных средств. Одна из надежных и выгодных схем — это кредит под залог недвижимости, в частности квартиры.
5 минут на прочтение
